Как участвовать в торгах по банкротству физическому лицу
В данной статье мы постараемся на простом языке рассказать, как участвовать самому на торгах по банкротству.
С чего начинается банкротство
Начинается все с того, что предприятие или ИП оказывается в обстоятельствах, когда просто не в состоянии платить заработную плату своим сотрудникам, налоги и выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами.
Денежные обязательства — это деньги, которые задолжало предприятие за договора поставок, договора об услугах или по другим сделкам.
Если такая ситуация длится долго, и сумма долга растет, то становится очевидно, что “вырулить” эту ситуацию просто нет никакой возможности. Сам должник или кредитор, которому должны денег может подать в арбитражный суд на признание должника банкротом.
Хотим заметить, что банкротиться могут не только юр. лица, но и физические лица (1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве позволяющие это сделать).
Коротко о процедуре банкротства
Вся процедура банкротства, включая порядок распродажи имущества на торгах строго регламентируется 127 ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Она включает несколько этапов: наблюдение, оздоровление, внешние управление и последний этап конкурсное производство.
Основная идея этих процедур, это попробовать реанимировать предприятие должника и не доводить до последней стадии с распродажей имущества (конкурсного производства). Именно на последнем этапе и происходит появление тех самых лотов с имуществом должника, которые можно покупать с дисконтом 10%-70% от рыночной стоимости.
О распродаже имущества
Итак, реанимация предприятия не помогла и суд признал неспособность должника оплачивать свои долги кредиторам, то есть должник признан банкротом. Начинается этап, где и будет распродаваться имущество должника (напоминаем, что этот этап называется конкурсное производство). Судом назначается специально обученный и аккредитованный человек который называется конкурсный управляющий, он то и будет “рулить” всем процессом. На него ложится множество задач, в том числе готовить и публиковать всю документацию к торгам, принимать заявки на участие и определять победителя в торгах, информировать где и как можно посмотреть имущество, предоставлять документы на имущество и многое другое. Так как задач много, конкурсные управляющие редко работают в одиночку и занимаются бумажной волокитой или показами объектов. Часто они работают целой командой с помощниками и специальными организациями которые имеют аккредитацию и помогают распродавать имущество.
Организации, которые помогают распродавать лоты называются организаторы торгов.
Где публикуются лоты?
Все имущество должника дробится на лоты и оценивается оценщиком. Затем принимается решение о начальной стоимости лота. Далее по закону вся информация о лотах должника, должна быть опубликована в общедоступных источниках. Это газета Коммерсант, портал Федресурс и торговая площадка на которой будут продавятся лоты.
Газета Коммерсантъ
В плане поиска лотов в настоящий момент является устаревшим инструментом. Уже давно никто не покупает газету, чтобы пролистать пару десятков страниц и ознакомиться с лотами. Электронную версию газеты сейчас используют для дополнительной проверки корректности данных о лоте.
Ссылка на электронную версию https://bankruptcy.kommersant.ru/
Портал Федресурс
Является официальным источником и агрегатором всех торгов по банкротству России. К сожалению, как и многие федеральные ресурсы он не очень удобен для поиска лотов, а интерфейс оставлять желать лучшего. Обращаем внимание, что Федресурс не торгует напрямую лотами. Он является информационным ресурсом, где можно найти всю информацию о должнике, площадке где будут проходить торги, ценах и другую информацию.
В настоящий момент Федресурс основной источник для проверки и получения комплексной информации о должнике, конкурсном управляющем, организации, которая помогает продавать лоты (организатор торгов) и множество другой полезной информации.
Ссылка https://bankrot.fedresurs.ru
Электронные торговые площадки (ЭТП)
Электронные торговые площадки, как раз те самые интернет порталы на которых происходят торги. Именно здесь и нужно покупать лот, делать ставки и изучать дополнительную документацию к лоту. Электронных площадок в России более 50. Их количество периодически меняется, так как каждая площадка должна проходить аккредитацию и соответствовать требованию закона.
Для участия в торгах нужно будет заранее приобрести электронно-цифровую подпись, которая подходит к данной электронной площадке и пройти аккредитацию. Если нет времени этим заниматься, можно обратиться к профессиональному агенту торгов по банкротству, у которого есть действующая электронно-цифровая подпись и аккредитация на всех площадках. Вопрос покупки электронно-цифровой подписи, мы более подробно рассмотрим чуть ниже.
Смотреть список всех электронных площадок.
Как действительно удобно и быстро искать лоты
Существуют удобные агрегаторы торгов по банкротству, которые заточены на удобный поиск и отслеживание интересующих лотов. Схема поиска лотов в торгах по банкротству всегда такая: в агрегаторах мы ищем лот по ключевым словам, цене и другим параметрам. Затем подобрав нужный лот, переходим на электронную площадку и Федресурс, чтобы изучить подробности о лоте, контактных лицах, проекте договора купли продажи и другую важную информацию. Рассмотрим самые популярные агрегаторы по поиску лотов в торгах по банкротству.
https://tbankrot.ru/ старожил рынка, используется профессионалами. При регистрации можно получить тестовый период на 7 дней бесплатно. Хорошая служба поддержки, есть обучение работе с порталом. Из минусов довольно дорогие тарифные планы. Минимальный тарифный план около 1000 рублей в месяц, при покупке на год. Бесплатные тариф заявлен, но пользоваться им практически невозможно.
http://probankrot.ru агрегатор чуть попроще, но прекрасно справляется с основными задачами. Стоимость 375 рулей в месяц, при покупке на год. Можно купить доступ на 1 день за 100 рублей.
Нашли нужный лот, как его осмотреть и запросить документы?
Если вы используете агрегатор торгов Tbankrot.ru или Probankrot.ru в платном режиме, то найдя нужный лот через поиск, у вас будут показаны ссылки на электронную площадку и страницу Федресурса по данному лоту.
Далее, нужно перейти на электронную площадку и изучить подробности и контактные данные которые указаны в сопровождении к лоту.
Обычно это телефон и электронная почта конкурсного управляющего. Если есть контактный телефон можете смело звонить, заранее подготовив список вопросов.
Не забудьте поинтересоваться местоположением лота, его состоянием и узнать контакты помощника, который покажет вам лот.
Бывают случаи, когда найти рабочие контакты не получается, на телефон и письма не отвечают. Если вы очень заинтересованы в покупке данного лота, обратитесь к агенту, который специализируется на банкротстве. Он сможет найти рабочий контакт используя свою базу и наработки.
Едем на осмотр лота
На осмотр лота необходимо прийти, вооружившись хорошим телефоном или фотоаппаратом. Сделайте максимально много фотографий и снимите общее видео. По итогам, осмотра подпишите акт осмотра.
127 ФЗ Статья 110. пункт 9:
Организатор торгов обязан обеспечить возможность ознакомления с подлежащим продаже на торгах имуществом должника и имеющимися в отношении этого имущества правоустанавливающими документами, в том числе путем осмотра, фотографирования указанного имущества и копирования указанных правоустанавливающих документов.
Фотографии, видео и акт осмотра пригодятся вам после покупки лота. На случай, если лот вдруг разукомплектуют или с ним произойдут любые другие изменения.
Лот хороший! Нужно брать!
После осмотра лота, вы принимаете решение о том, что хотите его выкупить.
Будьте внимательны и готовьтесь к торгам с запасом по времени. Для участия Вам потребуется проделать следующие действия:
Купить электронную цифровую подпись (ЭЦП) для физ. лица
Мы рекомендуем https://tensor.ru/ или https://taxcom.ru/ . У них хорошая тех. поддержка и есть представительства почти в каждом уголке России. Но вы можете, выбрать любую другую удостоверяющую компанию.
Позвоните в бесплатную службу тех поддержки и просто сообщите, что вы физическое лицо и вам нужна электронная цифровая подпись для участия в торгах по реализации имущества.
Вас проконсультируют, какие есть пакеты, а также какие площадки входят в эти пакеты.
Важно! Часто в базовые пакеты не входят топовые площадки, на которых как раз и продается большинство лотов. Их нужно подключать за отдельную плату.
Купить программное обеспечение
Помимо покупки ключа вам нужно подготовить свое рабочее место. Для этого потребуется купить специальное программное обеспечение, чтобы ваша электронная цифровая подпись работала на вашем компьютере.
Одна из самых распространённых программ — это КриптоПро. Программное обеспечение можно купить в том же центре, где вы будете заказывать ЭЦП. Просто, уточните у менеджера, какая программа нужна для работы с вашей ЭЦП и закажите полный комплект для работы.
По итогу ЭЦП с программным обеспечением обойдется минимум в 8 тысяч рублей. Цена может меняться в зависимости от той площадки, на который вы хотите участвовать (топовая она ли нет) и самого удостоверяющего центра.
Запуск на компьютере
После того, как вы приобрели ЭЦП и программное обеспечение вам нужно запустить их на своем компьютере. Иногда это происходит быстро и просто, а иногда приходится осуществлять настоящие танцы с бубнами. Тут и приходит на помощь тех. поддержка удостоверяющего центра. Выше мы рекомендовали центры, в которых действительно хорошая тех поддержка. Они могут удаленно подключится к вашему компьютеру и все оперативно настроить.
Аккредитация на электронной торговой площадке (ЭТП)
После настройки ЭЦП, вам нужно пройти аккредитацию на электронной торговой площадке. Так как площадок много и они все разные, то аккредитация проходит по разным сценариям на каждой из них.
Проще всего найти раздел регламент площадки (этот раздел есть на всех ЭТП) и раздел вопросы и ответы. Так же на некоторых площадках есть бесплатный номер 8-800 по которому можно позвонить и уточнить, как проходит аккредитация на площадке.
По регламенту аккредитация занимает 3 дня (но бывали случаи, когда аккредитация проходила до 7 дней).
Заявку на аккредитацию могут отклонить. Например, если случайно не подгрузите документ или не заполните одно из полей со своими личными данными. В таком случае, придёт отказ на почту с указанием причины. Затем, подавайте заявку на аккредитацию повторно, учитывая замечания.
Для аккредитации вам нужно будет подготовить сканы паспорта (все страницы), ИНН и СНИЛС. После прохождения аккредитации, уже можно участвовать в торгах.
Типы торгов
Существует два разных типов торгов. Открытый аукцион и Публичное предложение. При продаже любого лота в начале стартует открытый аукцион, а затем, если лот не был выкуплен на открытом аукционе, стартует публичное предложение. У открытого аукциона и публичного предложения абсолютно разная механика участия.
Открытый аукцион
Это тот самый аукцион, который все мы представляем и знаем. Собираются несколько человек, в назначенное время на электронной площадке и делают свои ставки. Вы видите ставки друг друга. Так же существует начальная стоимость, ниже которой лот нельзя купить. Кто сделает самую большую ставку выигрывает торги.
По опыту можно сказать, что начальная стоимость лотов на открытом аукционе в большинстве случаев сильно завышена и часто поучаствовать в открытом аукционе просто нет желающих из-за завышенной начальной цены. Тогда начинаются торги в виде публичного предложения.
Публичное предложение
Публичные предложения устроены следующим образом. Начальная цена поэтапно снижается. Каждый этап длится определенное время. Поясним это на примере:
На неделе с 30.03.2020 по 06.04.2020 лот стоит 14 534 884,08 руб. И на этой неделе цену ниже 14 534 884,08 руб. мы уже не можем предложить.
На следующей неделе с 09.04.2020 по 16.04.2020 стоимость лота падает до 13 081 395,67 руб. Получается, на следующей неделе цену ниже 13 081 395,67 руб. мы не можем предложить.
Еще через неделю стоимость лота снизится до 11 627 907,26 руб. Цену ниже 11 627 907,26 руб. мы не можем предложить.
И так каждую неделю цена снижается.
Все данные о снижении цены публикуют на торговой площадке. Вы можете посмотреть даты и цены, которые будет действовать в тот или иной период времени.
Вы выбираете период, где действует цена по которой хотите выкупить лот, оплачиваете задаток и подаете заявку на участие. В публичном предложении в заявке сразу прописывается цена, за которую вы готовы выкупить лот.
Оплата задатка
В каких бы торгах вы не участвовали (открытый аукцион или публичное предложение) вам нужно обязательно отправить задаток. Его следует перечислить не менее чем за три дня до участия в торгах, иначе деньги могут не дойти, а вашу заявку не примут.
Внесение задатка является обязательным для всех торгов, без этого вашу заявку не допустят.
Реквизиты, по которым нужно отправить задаток указывают на электронной торговой площадке, на Федресурсе и на Коммерсанте. Нужно всегда сравнивать эти три источника, чтобы избежать мошенников или технических ошибок допущенных в реквизитах. Сумма задатка не превышает 20% от суммы лота. Если ваша заявка не победит, задаток вернется в течении 5 дней на ваш счет (статья 110 пункт 15).
Подаем документы
После того как вы отправили задаток, нужно подготовить документы. Ниже представлен список для участия физ лица:
1. Паспорт
Все развороты, цветной скан.
2. ИНН
Цветной скан ИНН.
3. Платежное поручение
Квитанция об оплате задатка, с синей печатью банка.
4. Договор о задатке
Договор о задатке скачивается с ЭТП. Он приложен, как дополнительный документ к лоту. Его нужно заполнить, подписать, отсканировать и приложить к заявке.
5. Заявка на участие
Вам необходимо составить заявку на участие в торгах в свободной форме. Обязательно укажите: ФИО, паспортные данные, место жительство, телефон, e-mail, наименование лота, наименование должника. Если участвуете в публичном предложении, нужно указать сумму, за которую готовы приобрести лот. Распечатайте, подпишите и отсканируйте свою заявку
6. Нотариально заверенное Согласие супруги
Если вы состоите в зарегистрированном браке и планируете выкупать объект недвижимости вам потребуется нотариальное согласие супруги или супруга.
Собрав все документы, вам необходимо авторизоваться в ЭТП зайти на страницу лота и нажать на кнопку «участвовать в торгах» (на разных площадках название кнопки может отличаться).
Затем загрузите все документы. Проверьте, что каждый документ был подписан электронной подписью.
Затем подпишите всю заявку электронной подписью. Только после этого ваша заявка будет считаться отправленной.
Интерфейсы у каждой ЭТП отличаются, и соответственно отличается механика подачи заявок. Заранее изучите раздел вопросы и ответы и регламент, чтобы было проще понять, как подать заявку.
Итоги торгов
После участия в торгах, в течении пяти дней вам на почту будет отправлен протокол торгов с подробной информацией о количестве участников, и кто объявлен победителем.
Заключение
Если вы хотите приобрести имущество с торгов один раз для себя, отличным решением будет просто обратится к профессиональному агенту. Это будет дешевле и не потребуется вникать во все тонкости. Для приобретения лотов на постоянной основе, рекомендуем пройти комплексное обучение и выкупать лоты самостоятельно не прибегая к помощи к агентов.